Madame Lelica

definice důchodu již dlouho vyvíjí, a dny pracovat do 65 a sbírání penze jsou minulostí. Ve skutečnosti je předčasný odchod do důchodu stále více normou, protože průměrný věk klesl na přibližně 62 let. Zatímco myšlenka na odchod do důchodu 50 se může zdát jako trubkový sen, lze jej dosáhnout správným plánováním.

klíčovou složkou tohoto cíle je definování slova “ odchod do důchodu.“Pro mnohé to znamená, že už nikdy nepracujeme., Pro ostatní to zahrnuje dobrovolnictví, práci na částečný úvazek nebo zahájení podnikání. Tito důchodci v podstatě chtějí více svobody. Určení typu odchodu do důchodu, který chcete, je důležité při zodpovězení otázky „kolik potřebuji?“

lidé obvykle utratí mezi 60% a 100% svých příjmů před odchodem do důchodu v závislosti na cílech životního stylu a fixních výdajích (např., Toto procento se pravděpodobně změní, jak stárnete, protože je typické utrácet více v předchozích letech a méně později, což vylučuje jakékoli hlavní výdaje na zdravotní péči (více o tom níže).

s příchodem internetu je investování snazší než kdy jindy, protože máme přístup k informacím na špičkách našich prstů. Použití kalkulačky pro odchod do důchodu je dobrým výchozím bodem pro získání čísla, kolik budete potřebovat. Práce s finančním poradcem vám může poskytnout konkrétnější čísla.,

existuje několik věcí, které je třeba zvážit při tom, aby se tento sen o odchodu do důchodu o 50 stal realitou.

rozpočet

s osobními financemi je prvním a nejdůležitějším krokem vytvoření rozpočtu. Mít dost na to, aby odešel do důchodu v 50 letech, vyžaduje disciplínu a zdůrazňuje úsporu brzy na vybudování dostatečně velkého hnízda. Rozvíjení řádné finanční plán pomůže v rozhodování, když prezentovány s různými finanční změny, například:

• bonus: Zachránit alespoň 50% vašeho čistého take-home množství.,

• příjem zvýšení platu / propagace: přidělit 75% čistého zvýšení investic.

• splácet závazek (např. auto či studentské půjčky): Save 100% na investice jako to bylo již „činil“.

mít schopnost důsledně sledovat je těžší, než se zdá. Vždy je lákavé vzít si tuto dovolenou navíc nebo dokončit velkou renovaci domů., Ale pokud máte velmi předčasný důchodový cíl, pak by tyto peníze pravděpodobně byly lepší v investičním portfoliu, aby rostly a byly v budoucnu použity na výdaje na odchod do důchodu.

Dluh

Jedním z klíčů k do důchodu znamená být bez dluhů, zejména spotřebitelů-dluhu-free. Ne všechny dluhy jsou „špatné“ (např. hypotéka), ale pokud chcete odejít do důchodu o 50, je vhodné se vyhnout velkým fixním výdajům, pokud je to možné, protože mohou odštěpit váš investiční jistinu., To opravdu platí při poklesu trhu, protože byste mohli být nuceným prodejcem investic v nevhodných časech, což může ovlivnit vaše dlouhodobé investiční výnosy.

mít přístup k home equity line of credit (HELOC) by byl při správném použití považován za „dobrý“ typ dluhu. HELOC poskytuje přístup k finančním prostředkům flexibilním a daňově efektivním způsobem a lze je podle potřeby čerpat. To se může hodit během období volatility trhu a může pomoci minimalizovat váš daňový účet., Nejlepší na tom je, že jste povinni provádět pouze platby úroků z půjčených částek.

Access Account

při předčasném odchodu do důchodu je jedním z vašich nejlepších přátel čas. Zahájení úsilí brzy poskytuje další roky na záchranu a přínos pro smíšený růst. Spoření do důchodového plánu se doporučuje, protože nejen poskytuje růst odložený na dani, ale obvykle odpovídá zaměstnavateli.

Zatímco důchodový fond úspor jsou důležité, většina výběrů z penzijních účtů, než věk 59.5 jsou hodnoceny 10% penále., Abyste se vyhnuli sankcím a překlenuli mezeru na věk 59.5, máte možnosti (některé omezené možnosti jsou mimo rozsah tohoto článku a měly by být projednány s kvalifikovaným finančním plánovačem a účetním). Mezi vaše možnosti patří:

• zaměřte se na investice do likvidních vozidel, jako je zdanitelný investiční účet.

• zkontrolujte své hlavní příspěvky do Roth IRA pro zrušení způsobilosti.

• zvažte svou způsobilost pro v podstatě stejné pravidelné platby (SEPP).,

daně

předpovídání budoucích daňových sazeb není nikdy snadné. Na pomoc v boji proti této skutečnosti, měli byste se pokusit diverzifikovat typy účtů, které budete používat k financování své úspory na penzi. Díky kombinaci odložených, nezdaněných a zdanitelných účtů budete mít v budoucnu více možností, jak vybírat daňově efektivní výběry.

inflace

jedna oblast často přehlížena při plánování předčasného odchodu do důchodu je inflace. Tato sazba ovlivňuje, kolik vaše investice dolarů bude stát za to., Při výpočtu, kolik peněz je“ potřeba “ do důchodu, je faktoring inflace nutností.

měli jsme štěstí, že inflace byla za poslední desetiletí relativně utlumena. Od padesátých let to nebylo tak nízké, po kterém následovaly tři desetiletí vyšších úrovní. Pokud zažijeme něco podobného do budoucna a to není účtováno, můžete být nuceni provést významné změny životního stylu v důchodu.

zatímco dopad se může zdát minimální za jediný rok, plný dopad je dlouhodobě pociťován., Model postaven podle LIMRA Bezpečný odchod do Důchodu Ústavu ukazuje, jak pevné příjem $1,341 za měsíc by ztratil $117,553 „hodnoty“, za předpokladu 3% inflace přes 20 let!

mnoho výnosů dluhopisů a hotovosti je v současné době pod 1%. Pokud inflace dosáhne historického průměru 3,15%, může to být problematické. Vzhledem k tomu, že inflace není statická, doporučuje se pravidelně revidovat složení vašeho portfolia a návratnost očištěná o inflaci.

Zdravotní pojištění

možná největší divokou kartou při odchodu do důchodu ve věku 50 let je zdravotní péče., Medicare nezačíná až do věku 65, takže předčasný odchod do důchodu znamená, že budete pravděpodobně muset zajistit zdravotní pojištění sami.

Podle zprávy vedené HealthView Služby, 65-rok-starý manželský pár může očekávat, že stráví o $387,000 při odchodu do důchodu na náklady na zdravotní péči, a to včetně potenciální dlouhodobé péče výdaje!

národní průměrná prémie pro 50letý manželský pár je přibližně 14 000 $ročně., Dobrou zprávou je, že při správném plánování byste se mohli kvalifikovat na daňové úlevy na zdravotní pojištění,což by mohlo výrazně snížit vaše výdaje na pokrytí.

nicméně jeden definuje“ odchod do důchodu“, dosažení vyžaduje tvrdou práci a odhodlání. Dobře postavený a vyvíjející se finanční plán vám může pomoci chránit a chránit vás před plným náporem jakékoli překážky, se kterou se můžete setkat.

naše finanční plánovací firma Bethesda, MD chápe, že situace každého je jedinečná., Proto Vám doporučujeme pracovat s finančním poradcem, který vám pomůže vytvořit finanční plán, který vám pomůže při nejlepším a nejpohodlnějším rozhodování na základě vašich finančních cílů a přání.

diskutujte o své situaci s finančním poradcem pouze za poplatek.