bitcoin společnosti musí soubor Zprávy Měna Transakce?
V předchozím příspěvku, jsme si povídali o důležitosti silné kontrolní a monitorovací postup navržen tak, aby chytit podezřelé aktivity, a chránit kryptoměna peníze, služby podnikům (MSBs) a peníze vysílače z finanční trestné činnosti, jako je praní špinavých peněz.,
jak jsme diskutovali, dobré postupy sledování a monitorování jsou postaveny na řadě „červených vlajek“ nebo vlastních výstražných rutin, které umožňují vašim zaměstnancům rozpoznat transakce, které nemusí být na vzestupu.
tyto červené vlajky musí být jedinečné pro obchodní model a rizikový profil vaší instituce a každý zaměstnanec musí být vyškolen, aby sledoval podezřelou aktivitu.
pečlivě podrobné červené vlajky jsou naprosto kritické pro robustní dodržování Bitcoinů., Proto doporučujeme novým majitelům podniků v prostoru oslovit BitAML pro bezplatnou konzultaci, která jim pomůže pochopit jejich jedinečný profil.
Obvykle, červené vlajky jsou založeny na věci, jako je frekvence transakcí a informací o zákaznících, ale každá instituce zapojené do výměny měny, crypto nebo jinak, bude mít červené vlajky, na základě určité množství dolarů.
je to proto, že existují zprávy regulátory vyžadují, aby váš BSA Compliance Officer podal pouze na základě velikosti transakce.,
nejčastější zprávou týkající se pochybných transakcí, které budete muset podat, je zpráva o podezřelé aktivitě (SAR). SARs musí být podána u FinCEN zákonem o bankovním tajemství (BSA) z roku 1970. Pokryli jsme SARs v předchozím blogu; doporučujeme vám, abyste příspěvek zkontrolovali později, pokud jste ho zmeškali, ale podstatou je, že SARs jsou zprávy catch-all, které upravují širokou škálu podezřelých transakčních kritérií.
znamená to, že pokud podáte SARs, abyste nahlásili podezřelou aktivitu, je dobré jít?
bohužel ne., Existují další zprávy, které možná budete muset příležitostně podat kromě SARs. Jedním z nich je zpráva o měnové transakci.
pokračujeme v našem seriálu o cryptocompliance 101 příspěvky na pomoc kryptoměna podnikatelů pochopit právní prostředí, jeho nuance, a jaké kroky je třeba přijmout k posílení jejich dodržování. Dnes mluvíme o zprávách o měnových transakcích (CTRs). Co to jsou, co je spustí, jak by měly být podány (a jak často), stejně jako pokračující důraz na důležitost silných postupů podávání zpráv při sledování a sledování.,
co je to zpráva o měnové transakci (CTR)?
CTR je zpráva, která má být podána elektronicky u FinCEN, když zákazník uloží, stáhne, vymění nebo jinak převede přes $ 10,000 hotovost u finanční instituce (tj. $10,000.01 nebo více).
jak to vypadá v kontextu kryptoměnového byznysu? Řekněme, že jste crypto ATM operátor a zákazník nakupuje bitcoin z jednoho z vašich strojů s více než $10,000 v hotovosti. To bude vyžadovat, abyste podali zprávu o měnové transakci.,
Marco Verch přes Flickr
Navíc, pokud zákazník provede více operací v průběhu dne, které přidat až na více než $10,000 (proces známý jako „strukturování“, která se považuje za podezřelou aktivitu v jeho vlastní pravý), CTR bude muset být podána.
jak jsme uvedli výše a v našem blogu na toto téma je vyžadováno podání SAR na základě široké škály kritérií. Možná budete muset podat SAR, pokud váš zákazník nemůže vytvořit správnou identifikaci, nebo pokud chytíte více zákazníků pomocí stejného čísla sociálního zabezpečení.,
pro CTR je jediným kritériem částka – $10,000.01 nebo více v transakcích za jeden den.
navíc pro crypto to funguje oběma způsoby. Pokud budete provozovat cryptocurrency exchange, a zákazník se pokusí prodat více než 10 000 dolarů za bitcoin v jednom dni, budete také potřebovat soubor kryptoměna CTR.
Myslet na CTR jako extra zpráva možná jste soubor s FinCEN kromě SAR, pokud transakce zahrnuje $10,000.01 nebo více za jediný den.
jak by měla být CTR podána?,
silná shoda AML vyžaduje, abyste ve vaší instituci vybudovali kulturu dodržování předpisů. To znamená, že každý zaměstnanec by měl být vyškolen, aby zjistil podezřelou aktivitu v transakčních datech a předal tyto obavy důstojníkovi pro dodržování předpisů BSA.
Při odesílání poznámka k BSA Compliance o transakci by podle vás měly vyvolat CTR, je to nakonec BSA Compliance roli pro určení, zda CTR by měla být podána, stejně jako dělá skutečné podání.
Pexels
FinCEN má online portál pro dokončení a podání CTRs., Základní požadované informace zahrnují jméno zákazníka a všechny dostupné údaje o zákaznících, jako je jejich adresa, SSN a obchodní jméno. Všechny Ctr by měl být podán BSA Compliance Officer včas.
každá zpráva má svůj vlastní termín pro podání a CTR je jiný (čti: naléhavější) než SAR. Je naprosto zásadní podat Ctr v požadovaném časovém rámci FinCEN po datu transakce.
kromě toho by měl BSA Compliance Officer uchovávat záznamy o souborech Ctr it po určitou dobu, aby byly rychle zpřístupněny na žádost regulačních orgánů.,
jak CTR reporting zapadá do shody bitcoin
vaše firma by měla ve svém programu AML specifikovat svou politiku pro vykazování měnových transakcí.
Ctr se vešly pod záštitou poznej Svého Zákazníka/Customer Due Diligence (KYC/CDD) podávání zpráv, a jak již bylo uvedeno dříve, by měla odpovídat specifické červené vlajky určen pro kontrolní a monitorovací protokol pro špinění podezřelé aktivity.,
Spodní řádek, podání CTR je akce, budete muset vzít po specifické červené vlajky jsou zakopl; částka transakce, která spouští podání Měny Transakce Zpráva by měla být zcela zahrnuty v červené vlajky.
většina tradičních finančních institucí (jako jsou banky) používá software, který automaticky spouští elektronické podání CTR. Pokud je k dispozici v rámci palubního softwaru KYC, řekněme, bankomatu kryptoměny, doporučujeme vám jej použít podle uvážení vašeho důstojníka pro dodržování předpisů BSA.,
nakonec, jak je vysvětleno výše, podání CTR je v kompetenci BSA Compliance Officer. BSA Compliance Officer je zodpovědný za analýzu a dispozice jakýkoli pokus o nebo dokončených transakcí, které zvyšují povinnost podat zprávu vládní úředníci nebo vymáhání práva, jakož i oznamování podezřelých operací vaší společnosti je Představenstvo.
to však nemůžeme dostatečně zdůraznit — všichni zaměstnanci by měli být vyškoleni, aby zjistili podezřelou aktivitu v transakčních datech a byli dobře obeznámeni s červenými vlajkami vaší instituce.,
Pokud potřebujete pomoc při navrhování programu AML, politiky sledování a sledování a postupu podávání zpráv, kontaktujte BitAML pro bezplatnou konzultaci dnes.
naším úkolem je pomoci majitelům podniků pochopit, jak mohou provozovat podniky, které splňují obtížné federální a státní předpisy, a prosazovat dodržování AML v celém odvětví kryptocurrency.