as empresas de bitcoin precisam de apresentar relatórios de transacções cambiais?em um post anterior, nós falamos sobre a importância de um forte procedimento de vigilância e monitoramento projetado para capturar atividades suspeitas e proteger as empresas de serviços de dinheiro criptocurrency (MSBs) e os transmissores de dinheiro do crime financeiro, como lavagem de dinheiro.,
como discutimos, boas práticas de vigilância e monitoramento são construídas sobre uma série de” bandeiras vermelhas”, ou rotinas de alerta personalizado que permitem que seus funcionários para detectar transações que podem não estar no up-and-up.estas bandeiras vermelhas devem ser exclusivas do modelo de negócio e do perfil de risco da sua instituição, e todos os funcionários devem ser treinados para rastrear atividades suspeitas. as bandeiras vermelhas meticulosamente detalhadas são absolutamente críticas para a robustez da bitcoin compliance., É por isso que incentivamos os novos proprietários de negócios no espaço para chegar a BitAML para uma consulta gratuita para ajudá-los a entender o seu perfil único.
Usually, red flags are based on things like transaction frequency and customer information, but every institution involved in the exchange of currency, crypto or otherwise, will have red flags based on certain dollar amounts.
isto é porque existem relatórios que os reguladores exigem que o seu responsável de Conformidade BSA para arquivar com base apenas no tamanho da transação.,
O relatório mais comum relacionado com transações duvidosas que você precisará arquivar é O Relatório de atividade suspeita (SAR). A SARs deve ser apresentada à FinCEN pelo Bank Secrecy Act (BSA) de 1970. Nós cobrimos SARs em um post de blog anterior; você é encorajado a verificar o post mais tarde, se você tiver perdido isso, mas a essência é que SARs são relatórios de captura-todos que regem uma ampla gama de critérios de transação suspeitos. isso significa que desde que você filma SARs para relatar atividade suspeita você está pronto para ir? infelizmente, não., Existem outros relatórios que você pode precisar de arquivar, além de SARs na ocasião. Um deles é O Relatório de transacções cambiais.
estamos continuando nossa série de cryptocompliance 101 posts para ajudar os proprietários de negócios de cryptocurrency a entender a paisagem regulatória, suas nuances, e que medidas precisam ser tomadas para fortalecer a sua conformidade. Hoje estamos falando de relatórios de transações de moeda (CTRs). O que são, o que os desencadeará, como devem ser arquivados (e com que frequência), bem como uma ênfase contínua na importância de procedimentos de notificação sólidos na vigilância e monitorização.,o que é um relatório sobre transacções cambiais (CTR)?
a CTR é um relatório a apresentar electronicamente à FinCEN quando um cliente deposita, retira, troca ou de outra forma transfere mais de 10 000 dólares em dinheiro numa instituição financeira (ou seja, 10 000 01 dólares ou mais). o que é que isto parece no contexto de uma actividade de criptomoeda? Digamos que é um operador de caixa multibanco e um cliente compra bitcoin de uma das suas máquinas com mais de 10 mil dólares em dinheiro. Isso irá exigir que você apresente um relatório de transação de moeda.,
Marco Verch via Flickr
Além disso, se um cliente executa várias transações ao longo do curso de um dia, que somam mais de r $10.000 (um processo conhecido como “estruturação”, que se qualifica como uma atividade suspeita em seu próprio direito), uma CTR deve ser apresentada.
Como dissemos acima e em nosso post no blog sobre o tema, o arquivo SAR é necessário com base em uma ampla gama de critérios. Você pode precisar registrar uma SAR se seu cliente não puder produzir a identificação adequada, ou se você pegar vários clientes usando o mesmo número de segurança social.,
para um CTR, o único critério é o montante — $10.000.01 ou mais em transações em um único dia.
adicionalmente, para crypto, isto funciona de ambas as maneiras. Se você operar uma troca criptocurrency, e um cliente tentar vender mais de US $10.000 de bitcoin em um único dia, Você também vai precisar arquivar um CTR criptocurrency.
pense no CTR como um relatório extra que você pode ter que arquivar com o FinCEN, além de um SAR se a transação envolve $10,000.01 ou mais em um único dia.
como deve ser apresentado um CTR?,
a forte conformidade AML requer que você construa uma cultura de conformidade em sua instituição. Isto significa que todos os funcionários devem ser treinados para detectar atividades suspeitas em dados de transação e encaminhar essas preocupações para o oficial de Conformidade BSA.
ao enviar uma nota ao oficial de Conformidade BSA sobre uma transação que você acha que deve desencadear um CTR, é, em última análise, o papel do oficial de Conformidade BSA para determinar se um CTR deve ser arquivado, bem como fazer o arquivo real.
Pexels
FinCEN tem um portal online para completar e arquivar CVR., Informações básicas exigidas incluem o nome do cliente e todos os dados disponíveis do cliente, como seu endereço, SSN e nome comercial. Todas as CTRs devem ser arquivadas pelo oficial de Conformidade BSA em tempo hábil.
cada relatório tem seu próprio termo para arquivar, e o CTR é diferente (leia: mais urgente) do que a RAE. É absolutamente crucial arquivar CTRs dentro do prazo necessário da FinCEN após a data da transação.além disso, o oficial de Conformidade da BSA deve manter registros de Ctr por um período de tempo de modo a ser rapidamente disponibilizado a pedido dos reguladores.,
como os relatórios CTR se ajustam à conformidade com a bitcoin
a sua empresa deve especificar a sua política de reporte de transacções cambiais no seu programa AML.
CTRs se enquadram no âmbito do Know Your Customer / Customer Due Diligence (KYC/CDD) reporting, e como observado anteriormente, deve corresponder a bandeiras vermelhas específicas projetadas para o seu protocolo de vigilância e monitoramento para detectar atividades suspeitas.,
ottom line, o registo de um CTR é uma acção que terá de tomar depois de serem activadas as bandeiras vermelhas específicas; a quantia da transacção que despoleta o registo de um relatório de Transacção de moeda deverá absolutamente ser incluída nas suas bandeiras vermelhas.
As instituições financeiras mais tradicionais (como os bancos) usam software que automaticamente aciona o arquivo CTR eletrônico. Se estiver disponível no software KYC de, digamos, um multibanco criptocurrency, aconselhamo-lo a usá-lo à discrição do seu Oficial de Conformidade BSA.,
em última análise, como explicado acima, o arquivo CTR é da competência do responsável pela conformidade da BSA. O oficial de Conformidade da BSA é responsável pela análise e disposição de quaisquer transações tentadas ou concluídas que levantem a obrigação de apresentar um relatório para funcionários do governo ou aplicação da lei, bem como relatar transações suspeitas para o Conselho de Administração da sua empresa.
no entanto, não podemos enfatizar isso o suficiente — todos os funcionários devem ser treinados para detectar atividade suspeita em dados de transação e ser bem versado nas bandeiras vermelhas da sua instituição.,
Se você precisar de Ajuda para projetar um programa AML, Política de vigilância e monitoramento, e um procedimento de relatórios, contate BitAML para uma consulta gratuita hoje.
é nosso trabalho ajudar os proprietários de negócios a entender como eles podem gerir negócios que cumprem com regulamentos federais e estaduais difíceis, e para impor a conformidade AML em toda a indústria de criptomoeda.