Madame Lelica

A definição de aposentadoria tem evoluído há muito tempo, e os dias de trabalho para 65 anos e a coleta de uma pensão são uma coisa do passado. De facto, uma reforma antecipada está a tornar-se cada vez mais habitual, uma vez que a idade média caiu para cerca de 62 anos. Embora o pensamento de se aposentar por 50 pode parecer um sonho de cachimbo, ele pode ser alcançado com planejamento adequado.

Um componente-chave deste objetivo é definir a palavra “aposentadoria.”Para muitos, isso significa nunca mais trabalhar., Para outros, envolve voluntariado, trabalho a tempo parcial, ou iniciar um negócio. Estes aposentados essencialmente querem mais liberdade. Determinar o tipo de aposentadoria que você quer é importante ao responder à pergunta de “quanto eu preciso?”

tipicamente, as pessoas gastam entre 60% e 100% de sua renda pré-aposentadoria, dependendo de objetivos de estilo de vida e despesas fixas (por exemplo, hipoteca, empréstimos de carro)., Esta percentagem é susceptível de mudar à medida que envelhece, porque é típico gastar mais nos anos anteriores e menos tarde, salvo quaisquer grandes despesas de saúde (mais sobre isso abaixo).

com o advento da internet, investir é mais fácil do que nunca, pois podemos acessar informações na ponta dos dedos. Usar uma calculadora de aposentadoria é um bom ponto de partida para obter uma figura de ballpark de quanto você pode precisar. Trabalhar com um consultor financeiro pode dar-lhe números mais específicos.,

há várias coisas a considerar para tornar este sonho de aposentar-se por 50 tornar-se uma realidade.

Budget

With personal finance, the first and most crucial step is creating a budget. Ter o suficiente para se aposentar aos 50 anos requer disciplina e enfatiza poupar cedo para construir um pé-de-meia grande o suficiente. O desenvolvimento de um bom plano financeiro ajudará a tomar decisões quando for apresentado com várias alterações financeiras, por exemplo:

• receber um bónus: Poupe pelo menos 50% do seu valor líquido de consumo.,

receber um aumento salarial / promoção: alocar 75% do seu aumento líquido para investimentos.

• pagar um passivo (por exemplo, Carro ou empréstimo estudantil): poupar 100% para investimentos, uma vez que este já estava “contabilizado”.

ter a capacidade de acompanhar consistentemente é mais difícil do que parece. É sempre tentador tirar férias extras ou completar uma grande renovação de casa., Mas se você tem um objetivo de aposentadoria muito antecipada, então esse dinheiro seria provavelmente melhor fora em uma carteira de investimento para crescer e ser usado para as despesas de aposentadoria no futuro.

dívida

uma das chaves para a reforma antecipada envolve ser livre de dívida, especialmente livre de dívida para com os consumidores. Nem toda a dívida é “ruim” (por exemplo, hipoteca), mas se você quiser se aposentar por 50, é aconselhável evitar grandes despesas fixas, quando possível, como eles podem raspar em seu capital de investimento., Isso realmente se aplica durante as quedas do mercado, pois você poderia ser um vendedor forçado de investimentos em momentos inoportunos, o que pode afetar seus retornos de investimento de longo prazo.

ter acesso a uma linha de crédito de capital próprio (HELOC) seria considerado um tipo” bom ” de dívida quando usado corretamente. Um HELOC permite o acesso aos fundos de uma forma flexível e eficiente em termos fiscais e pode ser utilizado quando necessário. Isto pode ser útil durante períodos de volatilidade do mercado e pode ajudar a minimizar a sua conta fiscal., A melhor parte é que você só é obrigado a fazer pagamentos de juros sobre quaisquer montantes emprestados.

acesso à conta

na reforma antecipada, um dos seus melhores amigos é o tempo. Iniciar seus esforços cedo fornece anos adicionais para salvar e o benefício de um crescimento composto. Poupança em um plano de aposentadoria é recomendado, uma vez que não só fornece crescimento diferido de impostos, mas tipicamente um empregador jogo.

embora as poupanças dos fundos de reforma sejam importantes, a maioria dos levantamentos das contas de reforma antes dos 59,5 anos são avaliados como uma penalização de 10%., Para evitar penalidades e colmatar a diferença para a idade 59.5, você tem opções (algumas opções limitadas estão fora do âmbito deste artigo e deve ser discutido com um planejador financeiro qualificado e contador). As suas opções incluem:

• Focus on investing in liquid vehicles such as a taxable investment account.

• reveja as suas principais contribuições no seu Roth IRA para a elegibilidade para a retirada.

• considere a sua elegibilidade para pagamentos periódicos substancialmente iguais (SEPP).,

impostos

prever futuras taxas de imposto nunca é fácil. Para ajudar a combater este fato, você deve tentar diversificar os tipos de contas que você usa para financiar suas economias de aposentadoria. Ter uma mistura de impostos diferidos, livre de impostos, e contas tributáveis lhe dará mais opções para fazer levantamentos eficientes em impostos no futuro.

inflação

uma área frequentemente negligenciada quando se planeia uma reforma antecipada é a inflação. Esta taxa afeta quanto seus dólares de investimento vai valer., Ao calcular quanto dinheiro é “necessário” para se aposentar, factoring na inflação é uma obrigação.

tivemos a sorte de a inflação ter sido relativamente baixa na última década. Não tem sido tão baixo desde a década de 1950, que foi seguido por três décadas de níveis mais altos. Se nós experimentarmos algo semelhante indo para a frente e isto não é contabilizado, você poderia ser forçado a fazer mudanças significativas estilo de vida da aposentadoria.

embora o impacto possa parecer mínimo num único ano, o impacto total é sentido a longo prazo., Um modelo construído pelo LIMRA Secure Retirement Institute ilustra como uma renda fixa de $ 1,341 por mês perderia $ 117,553 de “valor”, assumindo uma inflação de 3% ao longo de 20 anos!

muitas taxas de rendibilidade das obrigações e do numerário estão actualmente abaixo de 1%. Se a inflação atingir a sua média histórica de 3,15%, poderá ser problemático. Uma vez que a inflação não é estática, recomenda-se a revisão regular da composição do seu portfólio e o retorno ajustado à inflação. “A9c9d92589” > talvez o maior cartão selvagem em se aposentar aos 50 anos seja a saúde., O Medicare só começa aos 65 anos, por isso, aposentar-se cedo significa que provavelmente terá de fazer um seguro de saúde por conta própria.

de Acordo com um relatório realizado pela HealthView Serviços, de 65 anos casal pode esperar gastar cerca de us $387,000 durante a reforma em custos de cuidados de saúde, não incluindo o potencial a longo prazo despesas com cuidados!

o prémio médio nacional para um casal de 50 anos é de aproximadamente $14.000 por ano., A boa notícia é que, com um planejamento adequado, você poderia se qualificar para créditos fiscais de seguro de saúde, o que poderia reduzir significativamente o seu gasto para a cobertura.

However one defines “retirement,” achieving it requires hard work and dedication. Um plano financeiro bem construído e em evolução pode ajudar a protegê-lo e protegê-lo do impacto total de qualquer obstáculo que você possa encontrar.

nossa empresa Bethesda, MD de planejamento financeiro entende que a situação de todos é única., É por isso que sugerimos que você trabalhe com um consultor financeiro que pode ajudá-lo a criar um plano financeiro que irá ajudá-lo a tomar a melhor e mais confortável decisão com base em seus objetivos e desejos financeiros.

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