financiamento de semi-camiões é um tipo de empréstimo ou locação em que o veículo actua como garantia para garantir o financiamento. Cerca de 80% de todos os bens nos Estados Unidos são transportados por semi-caminhão, e os operadores proprietários dirigem cerca de 350 mil caminhões. Os empréstimos em Semi-camiões permitem a esses proprietários-operadores e pequenas empresas o acesso a empréstimos críticos em termos de missão.
Smarter Finance USA pode qualificar os mutuários para até US $ 150.000 em financiamento de semi-caminhão se eles têm uma pontuação de crédito de 600 ou mais e um pagamento inicial de pelo menos 5%., Eles oferecem tanto locações e empréstimos para semis, e sua familiaridade com a indústria pode ajudar os mutuários a obter financiamento rápido.
Visit Smarter Finance USA
How Semi-truck Financing Works
Obtaining a semi-truck loan is notably different compared to financing a personal vehicle. Para financiar um semi-caminhão, você deve esperar para colocar o dinheiro na frente e ter crédito forte. Na maioria dos casos, os mutuantes vão querer ver experiência anterior na indústria, bem como dois anos no negócio, com a capacidade de mostrar receita consistente durante esse período.,existem várias opções disponíveis para o financiamento de semi-camiões, desde a locação de equipamento e o financiamento a uma linha de crédito não garantida. Alguns bancos tradicionais oferecem financiamento de semi-camiões, bem como muitos mutuantes alternativos e fornecedores de locação de equipamentos. O preço, condição, e se você comprar um semi-caminhão novo ou usado irá ajudar a determinar o tipo de empréstimo que é melhor para o seu cenário.os fornecedores de empréstimos para semi-camiões podem obter financiamento para um semi-camião através de uma variedade de métodos diferentes., Alguns bancos tradicionais oferecem financiamento semi-caminhão, e, se você é particularmente bem qualificado e tem uma relação estabelecida, esta pode ser a opção certa. Muitos semi-camiões são financiados por mutuantes alternativos, que normalmente têm critérios de crédito mais flexíveis e irão emprestar com uma gama mais ampla de equipamentos de condições variáveis.,itive taxas
Aqui estão cinco provedores que podem ajudá-lo a obter o seu semi-caminhão financiado.,a Smarter Finance USA oferece financiamento de semi-caminhão até US $ 100.000 com menos de 5% e uma pontuação mínima de 600 Créditos. Ao contrário de muitos outros provedores, Smarter Finance vai trabalhar com empresas startup, o que faz deles uma escolha ideal para semi-caminhoneiros que estão fazendo a transição para a propriedade.o financiamento mais inteligente adopta uma abordagem directa ao financiamento de equipamentos. Eles são uma ótima opção para novos proprietários, mas eles normalmente querem ver motoristas com experiência anterior em caminhões, bem como uma carta de condução comercial (CDL).,o financiamento da frota comercial é um conhecido fornecedor de aluguer de camiões comerciais e de empréstimos que oferece financiamento de semi-camiões. O financiamento da frota comercial concede empréstimos competitivos a semi-camiões com taxas que variam entre 6% e 16%. No entanto, o financiamento é reservado para proprietários de empresas bem qualificados com pelo menos dois anos em operações. A frota comercial requer um mínimo de 640 pontos de crédito e quer ver mutuários com três anos na indústria de caminhões.,o financiamento da frota comercial é uma grande opção de financiamento para proprietários de semi-camiões estabelecidos que desejam expandir a sua frota. É notável por sua excelente reputação on-line, bem como opções flexíveis de financiamento e reembolso. Para os mutuários com crédito menos do que perfeito, a frota comercial oferece financiamento através de seu programa de novo começo, com financiamento disponível para uma pontuação de crédito média-500 ou melhor.Balboa Capital é outra grande opção para o financiamento de semi-camiões., Como a Smarter Finance, Balboa trabalhará com mutuários com uma pontuação de 600 ou melhor crédito para locação de equipamentos. Balboa também oferece empréstimos a prazo e tem qualificações relaxadas, permitindo que os mutuários com uma pontuação de crédito de 560 ou melhor para obter financiamento.
porque a maioria das empresas de financiamento de semi-camiões necessitam de um Código Comercial Uniforme (UCC), trabalhando com um fornecedor como a Balboa Capital, com várias opções de financiamento disponíveis, pode trabalhar em benefício do seu negócio—neste caso, permitindo-lhe o acesso à sua linha de Negócio de programa de crédito para a expansão de negócios no futuro.,Wells Fargo Wells Fargois um banco com uma pegada nacional e é bem conhecido por sua grande variedade de produtos e serviços bancários de negócios, além de seu braço bancário de consumo. Com mais de 5.500 localizações bancárias nos EUA, é um dos maiores bancos do país.,proprietários de empresas que estão interessados em trabalhar com um banco tradicional reconhecido nacionalmente encontrarão uma miríade de programas de financiamento disponíveis através da Wells Fargo, com Termos que variam entre 12 e 84 meses, pagamentos flexíveis estruturados em torno de operações sazonais, e taxas de juros competitivas.
BlueVine
Se você precisar de financiamento acima e além do preço de compra do seu semi-caminhão, uma linha de Negócio de crédito é uma opção que você pode querer considerar., Uma linha de crédito com BlueVine permite que você financie custos adicionais que você pode encontrar quando começar seu semi-caminhão na estrada, como uma revisão do motor e outros problemas mecânicos.
com uma pontuação mínima de crédito de 600, um ano no negócio, e $100.000 em receita anual, você pode se candidatar a uma linha de crédito de BlueVine de até $100.000. A BlueVine também oferece financiamento factoring para proprietários de negócios com uma pontuação de crédito de pelo menos 530, o que lhe permite coletar um adiantamento inicial em suas faturas, enquanto gerencia sua própria cobrança de pagamentos e relações com clientes.,
como se candidatar ao financiamento de semi-camiões
quando estiver pronto para se candidatar a um empréstimo para Equipamento para financiar o seu semi-camião, irá querer seguir este processo para determinar o que se qualifica e para se certificar de que será aprovado para as melhores taxas e Condições.
5 Passos para a Obtenção de Semi-caminhão de Financiamento
Determinar a Elegibilidade
Antes de aplicar para qualquer tipo de financiamento, você precisará certificar-se de que você pode qualificar., Muitas opções de financiamento semi-caminhão têm requisitos de qualificação semelhantes, porque o caminhão que você está comprando está garantindo o empréstimo. A combinação do valor do caminhão e seu pagamento inicial normalmente elimina a maior parte do risco para o seu fornecedor de empréstimo.,
Aqui está uma lista das qualificações mais importantes para obter semi-caminhão de financiamento:
- pontuação de Crédito: 600 ou superior; alguns vão exigir 660 ou superior (verificar o seu crédito para livre)
- Para pagamento: 5% ou mais (10% a 20% para os novos operadores)
- o Tempo com a CDL licença: Mínimo de cinco anos.
- Idade de caminhão: Menos de 10 anos
- Caminhão quilometragem: Menos de 700.000
Todas as qualificações irão variar por provedor de crédito, mas se você pode atender os requisitos acima e, em seguida, normalmente você vai ter uma boa chance de ser financiado., O tempo com a sua licença CDL é essencial porque ele mostra o fornecedor de empréstimo que o caminhão vai ser usado por um motorista experiente imediatamente. O Provedor não quer que o caminhão para ir não utilizado sem que ele trazer renda para o negócio, mas eles também não querem arriscar um motorista inexperiente usando o caminhão, porque ele será usado como garantia para o empréstimo.
Se você cumprir estas qualificações e estiver pronto para avançar com o seu empréstimo semi-caminhão, você deve considerar a utilização de finanças mais inteligentes EUA como seu fornecedor de empréstimo., Eles estão muito familiarizados com a indústria de caminhões e podem fazer com que você seja financiado por até US $100.000.
visite Smarter Finance USA
reúna as informações necessárias
o próximo passo é recolher todas as informações que necessita de fornecer ao seu mutuante. Ter a documentação antes do tempo irá permitir que você acelere o processo, e diz ao Provedor de empréstimos que você está pronto para fazer uma grande compra. Caminhões podem vender rápido, especialmente se outro comprador faz uma oferta em dinheiro., Antes de encontrar o caminhão que você quer, certifique-se de que você está pronto para avançar e fechar uma oportunidade de financiamento.,’ll provavelmente precisará ser aprovado para um semi-caminhão de empréstimo:
- Documentos comprovativos de seu negócio
- Atuais e do passado extratos bancários (até 12 meses)
- Negócios declarações de imposto (até três anos)
- ano Corrente de lucro e o prejuízo para o seu negócio
- de negócios Atual balanço
- Qualquer empresa de licenças ou certificados exigidos
- o Seu CDL
- Departamento de Transportes dos EUA (USDOT) número
- Motor carrier número
uma Vez que você tem todas essas informações na mão, então você está pronto para sair e encontrar o direito de caminhão.,encontrar o caminhão certo pode ser muito mais difícil quando você está financiando a compra em vez de pagar em dinheiro. É crucial encontrar um camião que vá ao encontro das necessidades do seu negócio, sendo capaz de transportar os bens específicos que o seu negócio transporta. Também é importante encontrar um camião que não seja muito velho. Ter um caminhão que tem muitos anos ou milhas sobre ele pode ser devastador para suas chances de ser financiado., O seu camião precisa de encaixar um perfil com estes atributos chave:
- enos de 700.000 milhas
- enos de 10 anos
- vendido por um comerciante (não necessário, mas ideal)
Uma vez que encontre o camião certo, terá de negociar um preço e obter uma cotação escrita sobre a sua compra do veículo., Ele deve incluir o preço que você está pagando mais estas peças importantes de informação:
- marca, modelo e ano
- Quilometragem
- Condição relatório
- Pelo menos três imagens do veículo
- o Caminhão de número de série
- Se o caminhão é utilizado, a proposta deve especificar que o
uma Vez que você encontrou o direito de caminhão em que você está pronto para seguir em frente, você precisa mover-se rapidamente, de modo que você não o perca. Tenha cuidado com os compradores de dinheiro ou outros compradores com financiamento na mão que pode fazer uma oferta sobre o caminhão que você está tentando financiar.,
encontre um bom seguro
antes que o seu empréstimo finalize, você vai precisar mostrar ao fornecedor do empréstimo que você tem seguro adequado para o semi-caminhão. O custo médio de um acidente de caminhão comercial é de US $59.150, o que pode danificar o fluxo de caixa do seu negócio ou prejudicar a garantia do seu fornecedor de empréstimos, se você não estiver seguro corretamente. É por isso que a prova de bom seguro está no topo da lista do seu fornecedor de empréstimo antes de você pode fechar o seu empréstimo.
normalmente pode iniciar os passos 4 e 5 ao mesmo tempo, porque pode ser pré-aprovado sem ter seguro., No entanto, você não será financiado até que o provedor de empréstimo recebe documentação aceitável do veículo sendo segurado.
O tipo de seguro que você precisa para um semi-caminhão depende do tipo de negócio que você tem., Se este caminhão é o único ativo no negócio, normalmente você vai precisar de:
- Principal a cobertura de responsabilidade civil
- Física cobertura de danos (que inclui todos os eletrônicos e a tampa de dispositivos)
- Bobtail cobertura para nontrucking uso
- Carga de cobertura para cobrir os custos de tudo o que você está transportando, o que deve ser adaptado para o seu setor específico para as mercadorias que transportar
Se você é uma empresa com um escritório ou funcionários, em seguida, você provavelmente precisa de uma cobertura de responsabilidade civil geral e política dos trabalhadores a política de remuneração., Quanto maior for o seu negócio, maior será a cobertura de que necessitará.o custo do seu seguro varia significativamente com base no seu registo de condução e no registo de sinistros da sua empresa. O valor do caminhão, a quantidade de quilometragem no caminhão, e quanto você espera para conduzi-lo mensalmente também irá jogar um fator em seus custos. Recomendamos consultar com um corretor de seguros especialista que está familiarizado com a sua indústria antes de decidir sobre a cobertura a obter.,
envie toda a documentação para a sua empresa de financiamento
Uma vez que você terminou com tudo nos primeiros quatro passos, você está pronto para se candidatar oficialmente e ser aprovado para o financiamento de semi-caminhão. Certifique-se de obter detalhes e uma lista completa de tudo o que a sua empresa de financiamento requer antes de enviar qualquer documentação.
um parceiro de financiamento forte, como Smarter Finance USA, irá ajudá-lo com isso para que você não atrase o processo, tendo que ir e voltar com eles em pequenos pedaços de informação que poderia ter sido fornecido adiantado.,
próximas etapas: fluxo de Caixa proprietário-operador
Uma vez que o seu financiamento é aprovado e o empréstimo fecha, você pode começar a usar o seu caminhão para trazer renda para a sua empresa. Os pagamentos começarão pouco depois que você fechar em seu empréstimo, assim que você vai querer começar a operação do caminhão o mais rápido possível. Você também provavelmente vai querer baixar as suas despesas operacionais caminhão porque, uma vez que você tem o seu equipamento, a sua atenção será tipicamente redirecionado para a gestão do seu fluxo de caixa.,obter o cartão de combustível certo, ou um cartão de frota para grandes negócios de transporte, também pode poupar dinheiro e ajudar a distribuir as suas obrigações de fluxo de caixa em vez de pagar o gás imediatamente quando o seu camião está na estrada. Se você precisar de financiamento adicional no futuro, veja as opções de empréstimo de negócios de transporte. Você também pode querer considerar como freight factoring pode obter o pagamento adiantado para suas faturas pendentes.,
erros de financiamento de semi-camiões
Agora que compreende as medidas que são necessárias para obter financiamento, certifique-se que presta atenção aos pequenos detalhes da sua aplicação que podem impedi-lo de ser aprovado. Sempre que você está recebendo financiamento, é importante ser minucioso nos pequenos detalhes de sua aplicação.
um passo ou atributo errado pode impedi-lo de ser financiado. Isso poderia ser ainda mais frustrante para você se você gastou uma quantidade significativa de tempo tentando ser aprovado quando você poderia ter corrigido o problema antes de aplicar.,aqui está uma lista de cinco coisas que podem impedi-lo de obter financiamento de semi-camiões.
sendo uma nova empresa
a maioria dos fornecedores de empréstimos irá querer ver um mínimo de dois anos de história operacional antes de lhe emprestar uma grande quantidade de dinheiro. Ser um negócio mais novo pode não o impedir de obter um empréstimo, mas pode custar-lhe mais dinheiro. Smarter Finance USA pode obter seu financiamento como uma startup, desde que você tenha experiência da indústria.
Como superar isso: negar o risco do Fornecedor do empréstimo por ter um grande adiantamento., Se o valor de seu caminhão e o montante que você está disposto a colocar para ele igual ao montante do empréstimo, então suas chances de ser aprovado são muito maiores.é difícil obter empréstimos de semi-camiões com mau crédito. Os requisitos exatos diferem por Fornecedor de empréstimo, mas, geralmente, você vai precisar de uma pontuação de crédito de pelo menos 600 para qualificar.
Como superar isso: uma vez que você verificar a sua pontuação de crédito, você pode então trabalhar em melhorá-la, ou trazer um co-signatário com um perfil de crédito forte., Você pode ser capaz de encontrar um fornecedor de empréstimo disposto a trabalhar com você se você pode fornecer um grande pagamento inicial ou ter um co-signatário com um perfil de crédito saudável.comprar o seu camião a uma entidade privada é um risco para um fornecedor de empréstimos. Mais de 15,5 milhões de caminhões estão operando apenas nos EUA, e todos eles estão em várias condições. A empresa de financiamento de equipamentos pode não estar confortável com o estado do camião ou se a documentação está ou não correcta.,como superar isso: você pode comprar seu caminhão de um negócio conhecido ou vendedor—uma pessoa ou empresa que é conhecida na indústria e tem um histórico de venda de semi-caminhões. Se isso não for possível, então sugerimos obter o máximo de informações possível sobre a festa privada que você está comprando antes de se candidatar a financiamento.
reservas de Caixa baixas
é difícil obter a maioria dos tipos de financiamento se o seu negócio tem um histórico de lutar com o fluxo de caixa.,
Como superar isso: se você tem atualmente reservas de dinheiro baixas, sugerimos encontrar formas de apertar o seu orçamento para mostrar mais dinheiro no banco. Se isto tem sido uma luta, em seguida, colocando juntos pro formas detalhadas mostrando como o novo caminhão irá melhorar as suas operações de fluxo de caixa seria muito benéfico para o seu fornecedor de empréstimo para ver.se o seu camião tiver mais de 10 anos, terá muita dificuldade em obter financiamento. Ser um caminhão velho também se relaciona com quilometragem. Um caminhão com 700.000 milhas nele ou mais não é provável que seja financiado., Caminhões mais velhos quebram mais frequentemente, e eles dão ao fornecedor de empréstimo menos valor de garantia para proteger o dinheiro que lhe emprestam.como superar isso: encontrar e comprar um caminhão mais jovem. Caminhões mais velhos podem ser excelentes adições para a sua frota, se você está comprando um em boas condições para o dinheiro, mas quando você precisa financiá-los, eles precisam ter menos anos e milhas sobre eles.
Locações de equipamento vs empréstimos de equipamento
financiamento de semi-camiões pode referir-se a um aluguer de equipamento ou a um empréstimo de equipamento., As diferenças entre os dois são significativas, e você pode ler mais sobre eles aqui. A diferença mais significativa é que qualquer forma de um empréstimo de equipamento é onde você vai possuir o equipamento no final do seu prazo de financiamento.um contrato de locação de equipamento é um acordo em que você paga para emprestar o equipamento até o final do prazo, quando você, em seguida, dá-lo para a empresa de financiamento. Se você quiser avançar com o financiamento, você deve usar uma calculadora de locação do equipamento para determinar o que seus pagamentos mensais podem ser para que você possa decidir se você pode pagar.,
onde obter financiamento de semi-camiões
quando estiver pronto para se candidatar a financiamento para comprar ou alugar o seu semi-camião, procure um parceiro que esteja familiarizado com a sua indústria. Existem centenas de fornecedores potenciais, mas aqueles que se concentram em fazer o financiamento de equipamentos especificamente para negócios de transporte e transporte pode dar-lhe um monte de benefícios.alguns benefícios do financiamento específico da indústria incluem:
- O processo pode ser mais rápido: eles saberão que documentos são importantes para analisar o seu perfil de Negócio.,melhor chance de ser aprovado: Semi-caminhões são equipamentos muito específicos que podem ser difíceis de determinar um valor para se você não está familiarizado com eles. Um provedor experiente em oferecer financiamento na sua indústria saberá analisar as suas informações e o valor do seu camião para melhor o beneficiar.
- lower down payment: provedores que não emprestam no espaço de transporte muitas vezes podem exigir um pagamento inicial maior para garantir o seu financiamento. Isto é feito para cobrir qualquer risco potencial de que possam não estar cientes.,oportunidade de compra de Locação: a utilização de uma locação-compra pode ter certos benefícios contabilísticos para o seu balanço. Os mutuantes tradicionais podem não oferecer esta opção, mas os fornecedores de empréstimos que frequentemente emprestam à indústria de transporte geralmente serão mais confortáveis com o processo.
conclusão
pode obter financiamento de semi-camiões sob a forma de aluguer ou empréstimo. Ler os nossos cinco passos para se candidatar a empréstimos semi-caminhão deve ter ajudado você a entender o processo melhor para que você possa se preparar para ser financiado., Seguindo os passos cuidadosamente e prestando atenção aos pequenos detalhes do seu pedido de empréstimo, irá configurá-lo para encontrar o financiamento que você precisa para comprar o seu próximo semi-caminhão.se você está pronto para se candidatar, Smarter Finance USA é o melhor fornecedor de empréstimos semi-caminhão que revisamos. Eles podem fazer com que você seja financiado mais rápido do que grande parte da competição por causa de sua familiaridade com a indústria de caminhões. Se você tem pelo menos 5% do preço de compra como um pagamento inicial e uma pontuação de crédito de 600 ou mais, em seguida, Smart Finance USA pode obter o seu financiamento por até US $100.000.,
visite Smarter Finance USA