achamos que é importante para você entender como fazemos dinheiro. É muito simples, na verdade. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que fazemos nos ajuda a dar-lhe acesso a pontuações de crédito e relatórios gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras grandes ferramentas e materiais educacionais.a compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem)., Mas como geralmente fazemos dinheiro quando você encontra uma oferta que você gosta e obter, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são um bom par para você. É por isso que fornecemos recursos como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
claro, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros lá fora, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o máximo de opções possíveis.,
se o seu pagamento mensal de cartão de crédito rivaliza com a sua hipoteca ou aluguel, ou se as altas taxas de juros estão tornando impossível para você se livrar da dívida, pode ser hora de negociar com a sua empresa de cartão de crédito.
em média, as pessoas detêm cerca de $ 3.100 em dívida de cartão de crédito, de acordo com uma análise de Karma de crédito de 2019. E com uma renda familiar mediana de US $61.937, de acordo com dados do Censo de 2018, a maioria dos americanos provavelmente usam uma parte substancial de seus ganhos para pagar a dívida do consumidor.,mas quando esta dívida se torna um fardo financeiro insuportável, o que pode fazer? Uma opção pode ser tentar negociar com a sua empresa de cartão de crédito.
a dívida do cartão de crédito é normalmente dívida não garantida, o que significa que uma empresa de cartão de crédito não pode vir atrás de seus ativos se você não pagar o que você deve. Uma vez que as empresas de cartões de crédito não têm este recurso, muitos estão dispostos a negociar um acordo com os clientes para recuperar a maior parte da dívida possível.
“as empresas de cartões de crédito são sobre a coleta do dinheiro., Eles vão avaliar isso e se eles disserem:” esta é uma pessoa que parece ser um bom risco e é provável que eventualmente pague essa conta”, então eles provavelmente farão concessões”, diz Mike Sullivan, um consultor financeiro pessoal da Take Charge America, uma agência nacional sem fins lucrativos de aconselhamento de crédito.se estiver a afogar-se em dívidas de cartão de crédito, pode ser necessário um telefonema (ou vários) para a sua empresa de cartão de crédito para encontrar uma solução viável. Não sabes por onde começar? Aqui está um guia para Como negociar com a sua empresa de cartão de crédito.necessidade de consolidar a dívida do cartão de crédito?,Loja para Empréstimos Agora
- Passo 1: Entenda o quanto você deve
- Passo 2: Explore as suas opções
- Passo 3: Compreender os riscos
- Passo 4: Ligue a sua empresa de cartão de crédito
- Etapa 5: Obter tudo por escrito
Passo 1: Entender o quanto você deve
O primeiro passo é avaliar a sua dívida de cartão de crédito. Se você tiver vários cartões de crédito, reveja suas declarações e faça uma lista detalhada de quanto você deve em cada cartão e respectiva taxa de juros.
também anotam os números de telefone do serviço ao cliente., Agora você terá todas estas informações armazenadas em um lugar quando você estiver pronto para ligar para suas empresas de cartão de crédito.
Passo 2: Explore as suas opções
Antes de pegar no telefone, entenda quais as opções de liquidação disponíveis e quanto pode pagar. Cada escolha pode afetar suas pontuações de crédito, e alguns podem ter implicações fiscais. As opções de liquidação mais comuns são descritas a seguir.,
Treino de acordo
Com um treino de acordo, você pode pedir a sua empresa de cartão de crédito para fazer o seguinte:
- Dispensar ou reduzir o pagamento mensal mínimo
- Reduzir sua taxa de juros
- Remover passado taxas de atraso
Estas ações podem reduzir suas dívidas globais e ajudar a pagar o saldo em um curto período de tempo. Se você tem algum dinheiro chegando, mas não o suficiente para cumprir a sua obrigação mensal atual e estão enfrentando desafios financeiros a mais longo prazo, então um acordo de exercício pode ser uma boa opção.,esta opção envolve negociar com a sua empresa de cartões de crédito para pagar menos do que você deve. Mas só funciona se você tiver acesso a uma quantidade significativa de dinheiro que você pode usar para pagar a empresa do cartão adiantado.
Sua Empresa de cartão de crédito pode concordar em reduzir a sua dívida ao capital que você deve.se a sua dificuldade financeira for devida a perda de emprego ou a uma doença grave, a empresa do seu cartão de crédito pode estar disposta a colocá-lo num plano de dificuldades. Este é um acordo que pode reduzir o pagamento mínimo do seu cartão, taxa de juros e taxas., Normalmente, o plano de dificuldades também incluirá um plano de pagamento estruturado.os consumidores que têm desafios financeiros temporários devem considerar perguntar à sua empresa de cartão de crédito se têm um programa de dificuldades.organizações sem fins lucrativos como a Fundação Nacional para aconselhamento de crédito oferecem programas de gestão de dívida. Sob um plano de gestão de dívidas, a agência de aconselhamento de crédito trabalha consigo e com os seus credores num plano financeiro., Você deposita dinheiro na organização de aconselhamento de crédito a cada mês, e a organização usa seus depósitos para pagar seus credores no prazo previsto.estes programas têm requisitos de qualificação e normalmente há uma taxa. Um requisito típico é que você deve ser capaz de pagar a dívida em 60 meses ou menos.
liquidação da dívida
as empresas com fins lucrativos oferecem-se para negociar com a sua empresa de cartão de crédito e tentar convencê-los a concordar com uma “liquidação” para resolver a sua dívida (normalmente, a “liquidação” é um pagamento de montante fixo que é inferior ao montante total que você deve).,com este Acordo, um consumidor paga mensalmente a uma empresa de liquidação de dívidas. A empresa põe esse dinheiro numa Conta. Quando a empresa atinge um montante de liquidação com o credor, os fundos são retirados — juntamente com a taxa de serviço da empresa de liquidação — e o credor é pago.
mas devido às taxas associadas e impacto prejudicial sobre os seus escores de crédito (mais sobre isso mais tarde), a utilização de uma empresa de liquidação de dívida deve ser considerado um último recurso antes de declarar falência Capítulo 7.devo escolher a gestão da dívida ou a liquidação da dívida?,
Se você se qualificar para um programa de gestão de dívidas, esta é a melhor opção porque é menos caro e não prejudica seus escores de crédito tanto quanto a liquidação de dívidas.necessidade de consolidar a dívida do cartão de crédito?Shop for Loans Now
Step 3: Understand the risks
All these negotiation options come with downsides, and it’s important for you to be aware of them. O Acordo que escolher dependerá da sua situação financeira.
com um contrato de exercício, a sua empresa de cartão de crédito provavelmente cortará a sua linha de crédito, tornando o seu cartão inutilizável., Isso também vai ding suas pontuações de crédito porque ele baixa o seu crédito disponível e aumenta a sua taxa de utilização de crédito, que é o montante da dívida que você deve em comparação com o seu crédito disponível.dependendo da forma como a sua empresa de cartões de crédito reporta a dívida às principais agências de crédito, uma liquidação de montante fixo pode afectar as suas pontuações de crédito.se a dívida for reportada como” liquidada “ou como” card-off”, que é uma dívida que tem pelo menos seis meses de atraso e que provavelmente não será paga, então o seu crédito será provavelmente afetado negativamente., Se a empresa declarar a dívida como “paga conforme acordado”, “corrente” ou “conta fechada”, pode não haver um efeito negativo nas suas pontuações.existem implicações fiscais também, uma vez que a dívida perdoada de US $600 ou mais pode ser considerada renda tributável, diz Sullivan.
um plano de dificuldades também pode afetar suas pontuações de crédito, dependendo de como ele é relatado para as agências de crédito. E a tua dívida está adiada – não perdoada-por isso tens de pagá-la.,muitas organizações de aconselhamento de crédito oferecem programas de gestão de dívidas por uma pequena taxa mensal, e negociar desta forma geralmente não prejudica as suas pontuações de crédito (mas os seus relatórios de crédito podem indicar que está inscrito num programa de gestão de dívidas).”eu diria aos consumidores que querem que o menor impacto nas suas pontuações de crédito vá para uma empresa de gestão de dívidas sem fins lucrativos em vez de uma empresa de liquidação”, diz Jacob. “O consumidor paga todo o montante emprestado, para que os credores percebam que trabalhar conosco é uma vantagem para eles.,”
Por outro lado, uma conta liquidada pode permanecer em seus relatórios de crédito por sete anos, o que torna difícil para obter um futuro empréstimo, diz Sullivan. Ele também pode prejudicar sua pontuação de crédito significativamente, porque você não está emitindo pagamentos, tornando mais provável que sua conta irá para coleções.note também que as empresas de liquidação de dívidas cobram taxas elevadas pelos seus serviços. Tenha em mente que a sua dívida perdoada também pode ser considerada um rendimento tributável.,
Step 4: Call your credit card company
“Consumers can use a settlement company , or they can do it on their own,” says Linda Jacob, a financial orientator with Consumer Credit of Des Moines. “Não há necessidade de pagar a uma empresa para se contentar contigo. Poupe as taxas e faça o trabalho você mesmo.”se você decidiu negociar em seu próprio nome depois de pesar suas opções, é hora de ligar para sua empresa de cartão de crédito. Primeiro, pergunte pelo departamento que lida com pagamentos de dívidas ou coleções., Você pode querer preparar um script de antemão, para que você saiba exatamente como enquadrar seu pedido.explique clara e educadamente a sua situação financeira e peça exactamente o que deseja. A resposta inicial pode ser não, mas isso não significa que você não pode ser persistente — mesmo que leve várias chamadas telefónicas.documenta todas as conversas que tiveres. Anote os nomes e títulos de trabalho de qualquer pessoa com quem você falar para que você possa referenciá-los em chamadas de seguimento, se necessário.”você não pode ter medo de pedir um supervisor ou o supervisor do supervisor”, diz Sullivan., “Quanto mais alto você vai, mais provável você é de encontrar alguém que está disposto a fazer uma concessão.”
Passo 5: Obter Tudo por escrito
Uma vez que você tenha encontrado alguém na empresa do cartão de crédito que está disposto a negociar, certifique-se de obter os Termos do acordo por escrito.
O gestor de cartão de crédito com quem fez um acordo verbal pode deixar a empresa ou a sua conta pode ser enviada acidentalmente para cobranças. Tudo pode acontecer, por isso protege-te colocando tudo no papel.,
próximos passos
ter uma dívida profunda de cartão de crédito pode sentir como se você está em areias movediças financeiras — quanto mais difícil você tentar sair, mais fútil seus esforços. Entre as cinco opções que listamos, você terá que pesar as dificuldades financeiras e impacto no seu crédito antes de decidir qual é a melhor maneira de saldar sua dívida.mas Jacobs e Sullivan dizem para não descartar estratégias de gerenciamento de dinheiro antes de declarar falência ou pagar uma empresa de liquidação de dívidas.,estas estratégias de gestão incluem a adesão a um orçamento rigoroso, a obtenção de trabalho a tempo parcial para aumentar a sua receita, ou a negociação de taxas de juro mais baixas e pagamentos mensais. para os consumidores no final de sua corda Financeira, “tudo isso pode aliviar a dívida sem destruir seu crédito”, diz Jacob.necessidade de consolidar a dívida do cartão de crédito?Shop for Loans Now