você acha que você precisa de muito dinheiro para investir — como $50.000 ou mesmo $100.000? Se sim, pense novamente. Pode começar a investir com menos de 5 mil dólares. É mais do que suficiente para começar. A única questão é Qual é a melhor maneira de investir., Se você quiser investir no mercado de ações, você pode usar um corretor como Merrill Edge. Mas há muitas outras opções quando se trata de investir. Continue lendo para descobrir como investir US $ 5000 .
Como Investir 5.000 dólares
neste guia, fornecemos 10 das melhores maneiras de investir 5.000 dólares. Comece por escolher um ou dois, em seguida, expandir suas opções à medida que seu portfólio cresce, e você ganha mais confiança em suas habilidades de investimento.,resto Dívidas Primeira
Invista no Seu 401(k) e Obter Empregador Correspondência de Dólares
Muitos patrocinados pelo empregador de planos de aposentadoria oferecer um empregador correspondente contribuição., O acordo comum é uma contribuição equivalente de 50% para uma contribuição de até 6% dos empregados. Isso significa que o empregador contribuirá com 3% do seu salário para o seu plano se a sua contribuição própria for de, pelo menos, 6%.se o seu empregador oferecer este Acordo, deve fazer uma contribuição que resulte na maior correspondência possível entre empregadores. É dinheiro de graça e nunca deve ser desperdiçado.
uma coisa para manter um olho para fora é as taxas de fundo, que pode realmente comer em seu 401(k). Você pode usar o planejador de aposentadoria do Capital Pessoal para rastrear suas taxas de aposentadoria.,
Pagar Altos juros Dívidas Primeira
Isso pode parecer uma simplificação exagerada, mas pagando altos juros da dívida, na verdade, é um dos melhores investimentos que você pode fazer. Pense nisso — se você está pagando 22% de juros em um cartão de crédito, pagando-lhe fechaduras em uma taxa de retorno de 22%. E não há praticamente nenhum investimento onde você será capaz de ganhar qualquer coisa perto de 22% consistentemente.ao pagar 5.000 dólares num cartão de crédito com uma taxa de juros de 22%, estará a bloquear um “retorno” anual de 1.100 dólares para toda a vida.,se preferir uma forma mais direta de investir esse dinheiro, considere fazer uma transferência de saldo para um cartão de crédito de taxa percentual anual de 0% (APR) para eliminar os encargos com juros. Então você pode investir seus US $ 5.000 em uma das outras opções nesta lista. Vários cartões de crédito oferecem atualmente uma abr introdutória de 0% por até 18 meses.
mesmo se você optar por investir o seu pé de meia de $5.000 em outro lugar, você ainda pode tirar vantagem de uma APR de 0% para evitar o alto interesse. Isso reduz o seu pagamento mensal e ajuda você a pagar o seu cartão de crédito principal mais rápido.,
Use um Robo Advisor
Use um robo advisor se não se sentir à vontade para criar e gerir a sua própria carteira de investimento. Uma vez que determina a sua tolerância ao risco, irá criar um portfólio equilibrado para você e lidar com toda a gestão que vai para a frente. Isso inclui reinvestir dividendos e reequilibrar a sua combinação de activos para corresponder às suas atribuições alvo, e eles farão tudo por uma taxa muito baixa, geralmente cerca de 0,25% do seu valor da conta. Isso significa que uma conta de $ 5,000 pode ser gerida por apenas $ 12.50 por ano.,
Há um monte de concorrentes no campo agora, confira quais que achamos que são os melhores robo advisors. O Betterment e a Wealthfront são dois dos principais conselheiros robóticos de hoje. Aqui está a nossa comparação abrangente entre os dois.
Invest in High-quality Dividend stock
uma das estratégias de investimento mais bem sucedidas é investir em acções de dividendos de alta qualidade. Isto ganha dinheiro em seu investimento de duas direções: renda de dividendos e apreciação de capital sobre o próprio estoque.
há algo de uma correlação entre os dois., Uma empresa que paga regularmente altos dividendos é uma oportunidade de investimento atraente. E muitas das mesmas empresas também são líderes em suas indústrias e têm padrões de crescimento de preços de longo prazo bem sucedidos.
Há até um nome para as ações mais elitistas que pagam dividendos: aristocratas dividendos.estas são empresas bem conhecidas que têm vindo a pagar dividendos regularmente há décadas. E eles também têm vindo a aumentá-los constantemente há pelo menos 25 anos. Pode verificar a nossa lista de aristocratas dividendo para encontrar empresas que possam ser atraentes para si., Alguns deles pagam dividendos superiores a 5% por ano.se vai investir em aristocratas dividendos, terá de abrir uma conta com um corretor que oferece comércio livre. Uma boa escolha é Ally Invest. Não cobram taxas sobre transacções de acções, fundos transaccionados em bolsa (ETFs) ou opções. É o lugar perfeito para estacionar as acções dos aristocratas. Clique aqui para começar com a Ally Invest.
criar uma carteira diversificada utilizando Baldes
os baldes de investimento são uma estratégia para corresponder os seus investimentos às necessidades financeiras previstas.,por exemplo, um balde pode ser o seu fundo de emergência. É uma conta que você vai precisar para cobrir interrupções de renda de curto prazo e grandes, despesas inesperadas. Terá de se sentar num balde de curto prazo, o que significa uma conta onde ganhará juros e estará segura. Uma conta de poupança de alto rendimento será o melhor lugar para este balde.a aposentadoria pode ser outro balde e exigirá uma conta de investimento de longo prazo que provavelmente produzirá ganhos de capital consistentes ao longo de muitos anos., Robo advisors ou EFTs orientados para o crescimento mantidos em uma conta de corretagem de investimento é um excelente local para este balde.pode ter vários baldes a termo intermédio. Por exemplo, você pode ter um balde configurado para salvar para o pagamento de entrada em uma casa. Outra pode ser poupar para a educação universitária dos seus filhos. Um balde intermédio incluirá quaisquer obrigações financeiras futuras que serão menos imediatas do que um fundo de emergência, mas são necessárias muito antes da reforma.
pode colocar Baldes a médio prazo numa conta de corretagem de investimento tributável ou mesmo com um conselheiro para robots., Ele deve ter um risco relativamente menor do que você pode ter em uma conta de aposentadoria, uma vez que os fundos serão necessários muito mais cedo.
Financie um plano 529 para a educação universitária do seu filho (ou de outro parente)
529 planos são contas de investimento favoráveis aos impostos que lhe permitem economizar dinheiro para a educação universitária dos seus filhos. Eles trabalham como um IRA, só que as suas contribuições não são deduzíveis do seu imposto de renda federal. (Alguns estados oferecem deduções fiscais para contribuições para 529 planos.,) Mas o rendimento obtido na conta não é tributado federalmente (embora alguns estados possam tributá-lo).
O dinheiro na conta pode ser retirado livre de impostos para despesas de educação. (No entanto, se utilizado para fins não relacionados com o ensino, as retiradas serão tributáveis-e sujeitas a uma sanção de retirada antecipada de 10%.)
teoricamente, não há limite para o quanto você pode contribuir para um plano 529. Mas a maioria das pessoas limita as contribuições a não mais de US $ 15.000 por ano, que é a exclusão do imposto de presente para 2020. Se você contribuir mais, você pode ter que pagar um imposto de presente sobre o excesso., Mas cada pessoa pode dar essa quantia a cada destinatário. Em outras palavras, dois pais podem dar o dobro desse valor a cada criança.
Invest in International Bonds With Higher Yields
U. S. interest rates are currently at an all-time low. Então, conseguir um retorno decente dos títulos é difícil. Mas uma maneira de obter um melhor retorno é diversificando seu portfólio de obrigações para incluir uma posição em obrigações internacionais.alguns países têm taxas de juro mais elevadas do que os Estados Unidos., Então, você pode ser capaz de aumentar seus retornos adicionando títulos desses países para o seu portfólio.no entanto, as obrigações internacionais também apresentam riscos mais elevados devido às taxas de câmbio. Os valores das moedas entre países flutuam diariamente. Se o valor da moeda cair no país onde você está segurando suas obrigações, seus retornos podem ser reduzidos. Ou podes até perder dinheiro.uma vez que se trata de um empreendimento de alto risco, é melhor deixá-lo para os profissionais., Felizmente, a maioria dos conselheiros Robots irá incluir automaticamente uma posição de obrigações internacionais na atribuição de obrigações do seu portfólio.
Buy Commission-free ETFs
uma das grandes vantagens do ETFs é que, ao contrário dos fundos de investimento, não cobram taxas de carregamento. Estas taxas dos fundos de investimento podem atingir 3%. E eles podem ser cobrados na compra ou venda ou ambos. Claro, tais taxas reduzem seus retornos de investimento.
a melhor opção é ir com ETFs. Não só não existem taxas de carregamento, como também têm rácios de despesas mais baixos do que os fundos de investimento., Isso é importante porque essas taxas são cobradas anualmente, mesmo se você nunca vê-los desde que eles são retirados internamente.mas, o melhor de tudo, há corretores de investimento que não cobram taxas de negociação sobre os ETF. Abrir uma conta com um destes corretores e investir principalmente em FEF sem comissão. Isto irá melhorar o seu desempenho de investimento a longo prazo.
assumir um risco com criptocurrency
se tiver uma tolerância de alto risco — e apenas se tiver-poderá querer arriscar e investir uma percentagem muito pequena da sua carteira em cryptocurrency., Mas não mais de 5% ou 10% do valor total da sua carteira.
- Cryptocurrencies tem sido um fenômeno de investimento ao longo da última década. Começaram durante a última recessão. Eles definharam por muitos anos, mas muitos começaram a decolar em preço após 2015.a Bitcoin, a mais conhecida de todas as criptografias, chegou a atingir quase US $20.000 em 2017. Ele caiu depois disso, mas está subindo novamente e agora é mais de US $11.000 (julho de 2020). É o exemplo de um investimento de alto risco e alta recompensa.,
Se você vai investir em Criptocurrencies, você vai precisar aprender tudo o que puder sobre eles. Você também vai precisar de uma conta de corretagem que lhe permite trocá-los. Um exemplo é a Robinhood. Oferece uma selecção limitada de investimentos, mas as criptocurências são uma delas. Ele também permite que você mantenha cryptos na mesma conta onde você mantém ações e ETFs.
financiar uma Conta Poupança De Saúde
vulgarmente conhecida simplesmente como uma conta poupança de saúde, uma conta poupança de saúde é algo como um IRA médico., Você pode contribuir com até US $ 3,550 por ano para um plano individual ou até US $7,100 para um plano familiar. Não só as suas contribuições são dedutíveis em impostos, como os rendimentos do investimento irão acumular-se numa base isenta de impostos.os fundos retirados da conta para pagar as despesas médicas aprovadas pelo IRS podem ser deduzidos com isenção de impostos. Os fundos que não retirar para despesas médicas podem permanecer na conta. Você pode investir os fundos na conta da mesma forma que faria com as ações do IRA, títulos e fundos mútuos.,
Se você decidir abrir um HSA, você vai precisar escolher o corretor de investimento certo, um que suporta essas contas especializadas. Embora você possa abrir um HSA em um banco ou união de crédito, uma empresa de corretagem permitirá que você cresça seu dinheiro através de um portfólio de ações e títulos. Aqui na Investor Junkie, recomendamos a utilização da Lively para gerir a sua conta HSA. Clique aqui para começar.
pense no nível de risco que você está confortável com
uma das considerações mais importantes ao investir é conhecer a sua própria tolerância ao risco pessoal., Basicamente, essa é a sua capacidade de aceitar perdas no processo de crescimento da sua carteira de investimentos.o risco e a recompensa têm uma relação complementar: quanto maior for a recompensa potencial com um investimento, maior será o risco correspondente.tolerância de baixo risco-se perder dinheiro nos seus investimentos fizer com que perca o sono à noite, poderá sentir-se melhor a investir principalmente em títulos de rendimento fixo, de valor fixo, como as obrigações de curto prazo ou os certificados de depósito (CDs)., Não há quase nenhuma hipótese de perderes dinheiro com esses títulos, mas também não ganharás mais do que, talvez, 2%.tolerância de alto risco-para o outro extremo do espectro de investimento, investir em ações tem retornado uma média de cerca de 7% ao ano, indo até a década de 1920. mas isso é uma média de longo prazo. Você pode perder 10% ou mais em qualquer ano. Se você está disposto a aceitar esse risco de curto prazo em favor da obtenção de recompensas de longo prazo, você tem maior tolerância ao risco.,tolerância média Ao Risco-Os consultores de investimento tradicionais e os consultores robo iniciam frequentemente o processo de investimento fazendo com que você faça uma avaliação da tolerância ao risco. É uma lista de perguntas que ajuda a determinar a sua atitude em relação ao risco. Armado com essa informação, o consultor cria um portfólio que é alocado entre ações e títulos de uma forma que está dentro do seu nível de conforto. Visite o Paladin para encontrar um consultor financeiro de 5 estrelas.
você pode descobrir qual é a sua tolerância ao risco usando o questionário Vanguard Investor. É grátis., E isso lhe dará uma alocação básica de investimento que você pode usar na construção de seu próprio portfólio.
Trade-Up to Better Choices as Your Investment Pot Grows
If you’re starting with $5,000, it will be best to choose only one, two, or maybe three of the options on this list. Mas à medida que seu portfólio cresce, você deve se expandir gradualmente para outras áreas.
Por exemplo, você pode querer tirar vantagem de uma oferta de 0% de introdução APR para parar de pagar juros elevados sobre a sua dívida de cartão de crédito., Deve certamente começar a contribuir para um plano de reforma patrocinado pela entidade patronal se a sua entidade patronal oferecer uma contribuição correspondente. E depois pode atribuir os seus 5.000 dólares a um conselheiro robótico para um crescimento a longo prazo. Ou talvez até abrir uma conta de corretagem e investir em FEF sem comissões.
mas uma vez que você chegar até, digamos, $10,000, você pode querer assumir um pouco mais de risco, adicionando pequenas posições em ações de crescimento agressivo ou mesmo criptocurências.5.000 dólares é certamente o suficiente para começar a construir uma fundação Financeira firme., Mas à medida que o seu portfólio e a sua experiência de investimento crescem, você deve olhar para outras oportunidades para melhorar o seu desempenho de investimento a longo prazo.
comece a investir hoje
provavelmente o maior erro que a maioria das pessoas comete quando se trata de investir não é começar. A razão mais comum é a falta de capital de investimento. Mas no mundo de investimento de hoje, onde você pode investir em todo um portfólio de títulos através de fundos negociados em bolsa ou robo advisors, você pode começar a investir com apenas algumas centenas de dólares. Isso significa que 5.000 dólares é mais do que suficiente para começar.,se está a atrasar a sua viagem de investimento devido à falta de fundos, mas tem pelo menos 5 mil dólares disponíveis, pare de hesitar. Um dos maiores segredos para um investimento bem sucedido é começar o mais cedo possível. Mesmo que você esteja atrasando por muitos anos, agora é a melhor hora para começar. E 5.000 dólares é mais do que suficiente.então você quer aprender sobre investir?Subscreva a newsletter dos investidores!